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邦帮堂:投资者教育无捷径 持之以恒是王道

2016-12-15 10:39:42 来源:中国网 字号T | T

   如今,在互联网金融发展如火如荼的大背景下,投资者的投资渠道越来越丰富,随之而来,投资风险种类也愈发增多,对于投资者而言,学会识别和评判风险成为了投资的必修课。

近日,中国人民银行行长周小川在华盛顿参加IMF关于金融包容性的研讨会上表示中国正在加强国民金融教育,推动互联网金融平台建设,以降低中国金融风险。同时,在G20讨论中强调了“认识你的客户”原则,以帮助银行、保险公司预防身份盗窃、金融诈骗、洗钱及恐怖主义融资。由于中国人口过多,金融知识和资产管理观念普及度也较低,因此建议加大金融教育力度,提高国民防范意识。

早在“2016金融消费者权益保护高峰论坛”上,中国人民银行金融研究所所长、互联网金融研究中心主任姚余栋建议,打破刚性兑付要加强对于投资者的教育,投资者要树立收益自享、风险自担的投资理念,相关部门也要加强宣传,使消费者加深对监管政策的认识。网贷监管新规中就明确规定,从业机构应“按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务”,应当“持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动”。

目前,国内除了股市,其他投资领域的投资人普遍存在政府或公司兜底的想法,投资人对于投资标的的研究不重视,在金融知识缺乏的情况下,盲目进行投资,造成投资风险被忽视。国内互联网金融平台邦帮堂认为,投资者的风险教育需要一个很长的周期。国内市场的投资者以散户为主,与国外以专业投资者为主的情况有很大不同。散户的风险识别能力与风险承受能力较差,因而风险自担的教育周期也相对较长。从认识风险,到自担风险,再到根据风险偏好选择资产,这是一个循序渐进的过程,是用户成长的过程,也是平台厚积薄发的过程。

行业从业者普遍认为,理财是一项需要修行的事业,要有正确的理财理念,要有一定的风险容忍度和风险承受能力,要根据自己的风险偏好,做好资产配置和风险分散。只有充分认识各类理财的风险点,具备基本的识别能力,才能够更好地参与理财。

业内人士也指出,投资者在市场行情好的时候,在高收益诱惑下,往往会忽视理性和常识,失去风险防范能力。而投资者教育需要时刻提醒用户注意风险,面对诱惑时,能够重拾理性和常识。为保障投资人合法权益,推动行业健康发展,一些平台开始对用户开展持续的、系统的投资者教育工作。

随着监管政策的陆续落地,平台是否开展投资人教育,可能成为监管机构今后的考核内容之一。行业协会可联合平台,进行系列投资人教育。同时,P2P网贷平台需要制定全面的投资人教育规划,将投资人教育作为平台日常工作的重要部分。

互联网金融平台邦帮堂认为,作为一个理性的投资人市场,投资者应当依据自身的投资能力、风险承受能力、投资偏好来评价、认知和选择适合的投资产品,使投资者在用户体验的初始端,就具备一定的投资自我评价能力,投资风险识别能力,投资分析与管理能力。投资人教育问题没有捷径,必须集合整个行业的力量,深入了解投资人的理财轨迹,坚持不懈地进行风险提示和风险知识普及,尝试各种方式方法帮助投资人认识风险、理解风险、关注风险,才能真正维护好用户的利益,实现行业与用户的双赢。

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